越被约谈越自信!美团第十号员工如何用共享社群模式让你看病不愁钱?

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沈鹏经历了创业的成功。这位美国集团的前10号员工曾将美国集团的订单从每天10份增加到每天400万份。他也经历了成功后的扩张,这反而给了他一个认识和思考的机会。今天,他告诉《新闻周刊》,在不同的年龄,应该犯的错误是不能跳过的。只有在你经历了一个公司的开发周期和一个或多个产品的开发周期之后,你才能理解成功往往需要在正确的时间在正确的地点。正确的时间和地点使人类努力提高成功率成为可能。

沈鹏很自信。他明白创业是一件很近的事情,但在他用水滴互相帮助之前,他带着保护数亿家庭的雄心,成功率为20%-30%。这一成功间隔是他的底线,只有当他对所有事情都有这样一个有保证的比率时,他才会尝试。

20%-30%的成功率是由于有利的天气和有利的地理位置,而

社会保障和商业保险不能满足所有人的医疗保障需求。一个明显的现象是,在过去的一两年里,朋友圈子里有许多为重大疾病筹资的案例,而用户如此迫切的资金需求为水滴相互帮助创造了机会。

水滴互助的方式非常简单。一群风险概率相似或相等的人聚集在一起。根据既定规则,每个人预付一笔互助基金。当某人生病时,他们可以很快从互助基金中得到救命的钱。费用由所有成员平均分担。

水滴互助(Waterdrops mutual aid)具有很强的公益性质,但它也是一个“准保险业”,很难与这个大行业对它的影响分开。与2014年相比,保险业市场在2015年翻了一番。在过去的两年里,相关的国家政策也促进了保险业的发展,这使沈鹏相信保险业的出路就在眼前。

除了宏观政策和市场环境的证据,消费升级和产品升级也推动风口的到来。在过去的几年里,人们越来越重视医疗保险。80后和90后的崛起使得在线销售保险成为可能。包括00后成长的一代人,已经把网上购物变成了一种日常习惯。在这种情况下,随着全民意识的提升,网上保险销售在整个保险业的渗透率越来越高。

不仅如此,大数据的普及和推广以及区块链技术的兴起,使得整个保险业的产品质量和用户满意度越来越高。用沈鹏的话说,当技术没有升级时,许多产品是同质的,不能满足细分人群的需求。随着大数据和区块链技术带来的诚信的认可,保险业的产品也在逐步升级。

从沈鹏的角度来看,这是在正确的时间完全正确的地方。至于人与人之间的和谐,他说,“多年来在互联网行业,至少在从0到1开始互联网业务的过程中,我对它很熟悉,也很有信心。”

沃特卢共同创始人沈鹏

熟人和陌生人之间的泛社会关系

除了预先看到的20%-30%的成功率之外,其余的70%-80%将通过更具体的行动来实现,包括商业模式的完善和未来每一步的规划。

水滴互助是基于微信来保证互助,这也是它加入腾讯投资天使轮的原因。它的商业模式是一种泛社会关系,既不是纯粹的陌生人,也不是纯粹的人。这个中间位置比技术人员的圈子大,比纯粹陌生人的信息更容易引起人们的共鸣。

基于此,会员资格的获取主要有两种形式。首先,识别互助模式的用户自发传播。第二,鼓励用户分享邀请链接,并通过退款邀请好朋友加入,从而扩大覆盖面。沈鹏说,互助具有一定的公益属性,而公益社会网络在沟通中容易引爆。这个属性的一个优点是,它不像那些在朋友圈子里卖保险和做微型生意的人那样烦人。

水滴互助的概念是用t

不同于社会保障和商业保险,水滴互助将不同年龄的人分成不同的互助社区。例如,在2016年5月9日运作的第一天,它为30-17岁的人推出了“儿童健康互助计划”,为18-50岁的人推出了“中青年抗癌计划”,为51-65岁的人推出了“中老年抗癌计划”。前两项最高保证额为30万元,后一项为10万元。每笔付款的金额由每个不同互助团体的成员平均分摊。沈鹏说,水滴互助现在有150万会员,这意味着每个人只需要为每次付款贡献2-30美分。

在早期,水滴互助组织希望通过各种互联网平台和健康平台引导自己成为一个社区。现实情况是,国内医疗保健平台确实拥有全面的数据,但很少有人愿意分享数据。水滴只能以自己的方式积累数据。在最初阶段,它自己对平台上的用户的理解是非常片面的,而且很少。在此基础上,从年龄的可感知因素将用户划分为不同的群体,如上述三个不同年龄的互助保障群体。

不同年龄组互相保护,这是水滴互助的创新。在此之前,该行业的参与者是老年人、中年人和年轻人,他们互相帮助。年龄组的划分是为了使互助更加公平。即使一群彼此不太熟悉的人年龄相仿,相互保险也会更公平。毕竟,年轻人患病的概率比老年人略低。每个人都愿意在力所能及的范围内帮助他人,但即使他们在做公益事业,也会有频率。一旦这种频率超过内部容差范围,行为者很容易放弃。对等体之间的互助保险是将所有用户的互助频率保持在合理的范围内。

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盈利能力取决于为用户提供的增值服务

除了年龄分层,熟人之间的互助也是一种方式。当你在一个平台上有很多朋友时,你很容易被邀请加入这个平台。未来,水滴互助协会将继续从其他维度细分用户,如“抗肺癌互助保护社区”。平台上的互助基金委托给中国社会福利基金会,不会向接受互助的个人收取任何费用。在沈鹏的规划中,未来的利润将通过向用户提供增值服务来实现。

像这样的利润点需要深入挖掘用户的需求,用户需要什么以及平台提供什么。这一点的特别之处在于,水滴互助(waterdrop mutual aid)不会通过主观假设或激进的利润考虑来选择合作伙伴,而是会通过对平台上用户的不断细分,在掌握更准确的用户肖像之后,根据用户的需求来扩展合作的平台种类,并进一步与水滴互助的用户规模进行协商,来谈论与用户选择的这些平台的合作。

在融资之前,沈鹏要求投资者不要强迫他在五年内盈利。即便如此,在水滴在网上互相帮助之前,他们得到了高蓉资本、IDG、皇家基金、腾讯、美团和照明基金共同投资的5000万元天使投资。他借用了王兴的一句话:“你对未来越有信心,对现在就越有耐心。”他说泪珠互助是一个足够大的行业,有很多事情等着他们去改变。挖掘深度需要五到十年的耐心。然而,任何商业模式最终都会回归盈利性的商业本质。

滴滴向他人学习,一旦互助受到监管,如何处理?

即使资本有所帮助,模型也很清晰,在监管面前,一切都显得有些苍白。例如,最近,各城市的汽车网上购买新政策草案使共享经济中的主要参与者深受其害。水滴互助倡导的互助保护在中国也是新生事物。虽然强调具有不同于保险业的公共福利属性,但这种“保险样”模式最终将不得不与监管者打交道。

相反,沈鹏的态度非常积极。他说,监管部门的职责不仅是监督和管理,而且是促进行业发展。然而,监督和控制只是为了使该行业更加标准化。采访那天,他举了一个非常积极的例子。一个叫做大树互助的互助保护平台获得了数千万的投资。其创始人是中国著名的保险法专家,中国保险法研究会副会长,中国保险立法的参与者之一。具有这种地位的人参与该行业使沈鹏深受鼓舞。他觉得互助保护得到了认可。

虽然水滴互助社不是一个完整的保险行业,中国保监会也没有对其进行全面监管,但沈鹏接受了多次采访。他说,他每次说话都很友好,中国保监会发布的信号也促进了行业的发展。几次下来,沈鹏的态度是“拥抱变革,推动变革”,不仅要拥抱监管者,还要主动向监管者提出一些想法。“既然我们选择了创业,我们就必须积极面对一切可能的事情,更积极地面对监管。”

至于监管机构担心像P2P平台这样的资金流失的问题,沈鹏说,首先,水滴互助的门槛非常低,起点只有9美元,溢价也很低。在目前的会员基础下,每个人只需要为每个互助项目分享2-3美分。其次,他们的共同基金委托给中国社会福利基金会,他们也在寻找不同的受托人。将来,他们会将不同的产品委托给彼此匹配的不同受托人。

目前,水滴互助的重点在两个方面,一是风力控制,二是获取用户。它的风力控制是基于复制保险公司的风力控制模式,并增加一些符合互助特点的风力控制模式。例如,在承保索赔流程中,泪珠互助有三个级别的验证。第一级是核保索赔团队和外部评估公司的第一级验证。如果患者符合赔偿规则,他可以进入第二次验证,这是中国社会福利基金会的责任。上述两项核查通过后,水滴互助协会将向所有成员以大众和公开的方式发送核查报告,所有成员将共同监督。

未来,水滴互助将提供一个标准和框架。用户可以发起互助活动,或者细分或自愿加入担保团体,形成自己的圈子。沈鹏估计名为互助2.0的版本将在一年内上线。

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